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Mariusz Lewandowski

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提案：NABグリーンファイナンスが商業不動産をサポート

2024-02-17 Mariusz Lewandowski 0 Comments

NABは、商業不動産のお客様が温室効果ガスの排出を削減するためにプロジェクトを資金化するのを支援するための「NABグリーンファイナンス for CRE」を開始しました。NABのエグゼクティブビジネスローン担当者、ローワン・ミュンヒェンバーグ氏は、「NABグリーンファイナンス for CRE」は、NABがお客様の脱炭素化、適応、気候変動への耐性向上をサポートする実用的な取り組みの一例です。オーストラリアがネットゼロに向けて移行し続ける中で、私たちはお客様とともに働いて、変化する消費者の要求に対応し、脱炭素化を目指しています。商業施設の運営によるオーストラリアの温室効果ガス排出の約10％が発生しているため、このセクターの環境への影響を軽減し、温室効果ガス排出を削減する必要が明らかです。 企業経営者は、排出削減には経済的・環境的な機会があることを知っていますが、それには商業的なソリューションが必要です。NABグリーンファイナンス for CREに加えて、NABはメルボルンビジネススクールとの銀行全体の気候変動トレーニングプログラムにも投資しています。これにより、同僚たちはお客様の脱炭素化への取り組みをより良くサポートするための知識とスキルを身につけることができます。 「気候変動トレーニングを受けた商業不動産の銀行員たちは、対象のお客様と協力し、具体的な商業不動産プロジェクトの開発を推進するための見識と専門知識を提供しています。」 以下は、記事をもとにした主なトピックおよび情報に基づいて作成されたFAQセクションです。記事内で使用された主要な用語や専門用語の定義もあります。また、関連するリンクも提案されています。リンクはメインドメインのみであり、サブページは含まれていません。 FAQセクション: Q1: NABグリーンファイナンス for CREとは何ですか？ A1: NABグリーンファイナンス for CREは、商業不動産のお客様が温室効果ガスの排出を削減するためにプロジェクトを資金化するための支援プログラムです。 Q2: NABはなぜ脱炭素化を支援しているのですか？ A2: NABは、オーストラリアがネットゼロを目指す中でお客様と協力し、消費者の要求に対応しながら脱炭素化を実現するために活動しています。 Q3: 商業施設の運営による温室効果ガス排出とは何ですか？ A3: 商業施設の運営による温室効果ガス排出とは、商業施設やオフィスビルなどの建物の日常的な運営活動によって生じる温室効果ガスの排出のことです。 Q4: 商業不動産の銀行員が提供する専門知識とは何ですか？ A4:…

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US Regulators Pay Close Attention to Risks in Commercial Real Estate Loans

2024-02-16 Mariusz Lewandowski 0 Comments

米国の規制当局は、商業不動産ローンのリスクに「注力している」と連邦準備銀行（Fed）の最高銀行監督官が述べた。規制当局は、銀行が潜在的な損失を軽減するために何をしているか、リスクを取締役会や上級管理職に報告しているか、そして不動産ローンの損失に対応するために十分な準備金と資本を持っているかを調査している。 規制当局は、1年前に3つの大手地域銀行が不況で倒産した後、監督を改善しようとしており、業界から反発を受けている新たな国際基準の導入にも備えている。オフィスやアパートの建物がさらなる困難に直面する中、中央銀行は商業物件のリスクを特定することに重点を置いた年次ストレステストのガイドラインを発表した。 Barr氏は、経済、金利、そして金融環境の変化が銀行に与える影響について懸念を示している。彼は、「リスクの環境が高まり、監督の注目度が高まったため、連邦準備銀行は過去1年間でより多くの監督の結果を発行し、銀行の監督評価をより高い割合で低下させてきた」と述べた。「さらに、執行措置の発行も増えています」とも述べた。 Barr氏の監督強化の努力は、連邦準備銀行が1年前のシリコンバレーバンクの倒産の後、監査役の批判にさらされたことに続いている。監督官の中小規模銀行審査の手法は、シリコンバレーバンクの成長と複雑性の増大に適応しておらず、「大規模銀行審査のプロセスへの適切な移行を効果的に行うことができなかった」と監査役事務所は発表している。 連邦準備銀行は、銀行監査官の離職数や一線の監督スタッフの不具合についても批判を受けている。 記事の要点に基づいたFAQセクション： 1. 規制当局は何に注力しているのですか？ 米国の規制当局は商業不動産ローンのリスクに注力しています。 2. 規制当局は何を調査しているのですか？ 規制当局は銀行が潜在的な損失を軽減するために何をしているか、リスクを取締役会や上級管理職に報告しているか、そして不動産ローンの損失に対応するために十分な準備金と資本を持っているかを調査しています。 3. 連邦準備銀行は何を発表しましたか？ 連邦準備銀行は商業物件のリスクを特定するために年次ストレステストのガイドラインを発表しました。 4. Barr氏は何について懸念を示していますか？ Barr氏は経済、金利、金融環境の変化が銀行に与える影響について懸念を示しています。 5. Barr氏の監督強化の努力は何に続いていますか？ Barr氏の監督強化の努力は連邦準備銀行が1年前のシリコンバレーバンクの倒産の後、監査役の批判にさらされたことに続いています。 キーワードや専門用語の定義： 1. 商業不動産ローン（Shōgyō Fudōsan Rōn）- 商業用不動産の購入や開発に使用される融資。 2. 潜在的な損失（Senzai-tekina sonshitsu）-…

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米国の銀行、不動産ローンの集中度により規制当局の監視下に

2024-02-15 Mariusz Lewandowski 0 Comments

複数の銀行が、商業不動産（CRE）ローンのポートフォリオが膨大なため、金融監視機関の厳しい目にさらされています。連邦準備制度（FRB）、連邦預金保険公社（FDIC）、および米国通貨監査局は共同で、自己資本に対して3倍以上のCREローンポートフォリオを持ち、過去3年間に50％以上成長している銀行を監視する意向を示しました。しかし、ニューヨーク・コミュニティ・バンコープ（NYCB）は監視の対象になるべき機関の中には含まれていません。NYCBのCREローンが総自己資本比率の462％と、規制上の懸念のしきい値である300％を超えているにもかかわらず、過去5年間のポートフォリオの成長率は25％にとどまり、監視機関が懸念する50％の成長しきい値を下回っています。この差異は特に注目に値します。ここ数週間、NYCBは業績の低迷と、先月の業績報告書に続いて増加した投資家の注目に直面しています。 地域銀行の細部を検証 連邦データを分析したBloombergによれば、350以上の銀行持株会社のデータからは、数多くの小規模な貸し手が規制当局の注意を引きつけています。これは、彼らが近年、商業不動産ポートフォリオの集中度を著しく高めているためです。 要注意の銀行の一つであるバレー・ナショナル・バンコープ（VLY）は、過去3年間で商業不動産ローンが80％成長し、総自己資本の471％を占める、目を見張るようなポートフォリオを有しています。バレー・ナショナルの他にも、ホームストリート（HMST）、ファースト・ファウンデーション（FFWM）、ダイム・コミュニティ・バンクシェアーズ（DCOM）、ブリッジウォーター・バンクシェアーズ（BWB）、ホームタウン・ファイナンシャル・グループ（MHC）、アクソス・ファイナンシャル（AX）、オーシャンファースト・ファイナンシャル（OCFC）、ファースト・バンクシャーズ（FBMS）、ケミング・ファイナンシャル（CHMG）、ワトフォード・シティ・バンクシェアーズ（WCB）、シヴィスタ・バンクシェアーズ（CIVB）、BCI・ファイナンシャル・グループ（BCI）、ベリテックス・ホールディングス（VBTX）、サーヴィスファースト・バンクシェアーズ（SFBS）、インディペンデント・バンク（INDB）、サザン・ミズーリ・バンクシェアーズ（SMBC）、QCR・ホールディングス（QCRH）、エンタープライズ・バンコープ（EBTC）などの銀行も規制当局の監視対象になる予定です。 市場の反応 これらの機関に取り巻く規制上の不確実性にもかかわらず、SPDR S&PリージョナルバンキングETF（KRE）によるブロードな地方銀行業界は、木曜日に2.4％上昇しました。この急騰は、最新の13F報告書からのいくつかのポジティブなニュースと、小売売上データの失望からインスピレーションを受けた連邦準備制度の利下げの期待によるものです。 有名なファンドマネージャーの中には、2023年第4四半期にニューヨーク・コミュニティ・バンコープへのポジションを追加した人々もいます。その中でも特筆すべきは、ソロス・ファンド・マネジメントで、その所有株式を四半期末時点で1,476,180株に増やし、その価値は1500万ドルに達しました。同様に、AQRキャピタルマネジメントやミレニアム・マネジメントもニューヨーク・コミュニティ・バンコープへの保有を大幅に増やしました。 以下の記事の内容に基づいて、FAQセクションを作成します。 Q: 銀行の商業不動産（CRE）ローンポートフォリオはなぜ金融監視機関の注目を浴びているのですか？ A: 銀行の商業不動産（CRE）ローンポートフォリオが増加し続けているため、連邦準備制度（FRB）、連邦預金保険公社（FDIC）、および米国通貨監査局が銀行を監視対象にしています。 Q: ニューヨーク・コミュニティ・バンコープはなぜ監視対象になっていないのですか？ A: ニューヨーク・コミュニティ・バンコープは、商業不動産ローンポートフォリオが規制上の懸念基準を超えているにもかかわらず、成長率が50％未満であるため、監視対象になっていません。 Q: 他の規制当局の監視対象になる予定の銀行はありますか？ A: バレー・ナショナル・バンコープ、ホームストリート、ファースト・ファウンデーション、ダイム・コミュニティ・バンクシェアーズ、ブリッジウォーター・バンクシェアーズ、ホームタウン・ファイナンシャル・グループ、アクソス・ファイナンシャル、オーシャンファースト・ファイナンシャル、ファースト・バンクシャーズ、ケミング・ファイナンシャル、ワトフォード・シティ・バンクシェアーズ、シヴィスタ・バンクシェアーズ、BCI・ファイナンシャル・グループ、ベリテックス・ホールディングス、サーヴィスファースト・バンクシェアーズ、インディペンデント・バンク、サザン・ミズーリ・バンクシェアーズ、QCR・ホールディングス、エンタープライズ・バンコープなどの銀行も監視対象になる予定です。 Q: 規制上の不確実性にもかかわらず、地方銀行業界にはどのような反応が見られるのですか？ A: 規制上の不確実性にもかかわらず、地方銀行業界はSPDR S&PリージョナルバンキングETF（KRE）によって2.4％上昇しました。 関連リンク: - ニューヨーク・コミュニティ・バンコープ公式ウェブサイト -…