米国の規制当局は、商業不動産ローンのリスクに「注意を払っており、金融機関の財務状況に新たな圧力がかかったため、監督評価の格下げを強化しています。連邦準備制度（Fed）の主任銀行監査官によると、監督者は潜在的な損失を軽減するための銀行の取り組み、リスクの報告方法、CRE（商業不動産）ローンの損失に対応するための十分な準備金と資本を持っているかどうかを調査しています。金曜日にニューヨークのコロンビア大学で発表された発言で、連邦準備制度理事会（Fed）の監督担当副議長であるマイケル・バーは、「資金供給圧力を招く可能性のあるリスクプロファイルを持つ少数の銀行に対して、監督者はこれらの銀行を常に監視しています」と述べました。
昨年3つの大手地方銀行が混乱に陥った後、規制当局は監視を強化し、産業界から反発を受けた新たな国際基準の新たなラウンドに備えています。オフィスビルやアパートの困難が増える中、中央銀行は商業不動産のリスクを特定することに重点を置いた年次ストレステストのガイドラインを木曜日に発表しました。
バーは、経済、金利、金融状況の変化が銀行に与える影響についての懸念も示しました。バーは、「リスクの高まった環境と監視の重要度の高まりのため、連邦準備制度は過去1年間でより多くの監督調査結果を発行し、所管銀行の監督評価をより高い割合で格下げしています。さらに、執行措置の発行も増えています」と述べました。
バーは、SVB（シリコンバレー銀行）の破綻後、連邦準備制度の検査対策を強化する取り組みを牽引しています。連邦準備制度の監査官総監の批判を受け、監督者が中型銀行の検査に使用する手法は、「SVBの成長と複雑化に伴って進化しておらず、大手銀行の検査に使用されるプロセスへの移行もうまくいっていなかった」のだという。
また、連邦準備制度は、銀行監査官の退職者数や現場監査スタッフの他の問題に関しても批判を受けています。
バーは、連邦準備制度の監督のスピード、力、敏捷性を改善するための取り組みを進めていると述べました。一方で、地域銀行が大きくなり複雑になるにつれて、その経営陣もその能力をスケールアップさせることが期待されていると述べました。
バーは、銀行はまだ保有している証券のマークトゥーマーケットの損失がありますと述べました。これは、SVBの破綻につながった同じ問題です。バーが挙げた他の潜在的な懸念事項には、サイバーセキュリティと人工知能が銀行業界を攻撃するために使用される可能性があることがあります。
商業不動産はすべて同じではなく、すべてが悪いわけではないとバーは述べました。バーは、一部の都市では他の都市よりも好調であり、同じ都市内でも一部の高級物件や建物が他よりも優れていると指摘しました。
「監視者は細部まで注目しています」とバーは述べました。
以下は、記事に基づいて作成されたよくある質問（FAQ）セクションです。
Q1：米国の規制当局はなぜ商業不動産ローンのリスクに注意を払っているのですか？
A1：規制当局は、金融機関の財務状況に新たな圧力がかかり、潜在的な損失を軽減するために銀行の取り組みやリスクの報告方法を調査しています。
Q2：連邦準備制度はどのように商業不動産のリスクを特定するためのガイドラインを発表しましたか？
A2：中央銀行は、商業不動産のリスクを特定するための年次ストレステストのガイドラインを発表しました。
Q3：連邦準備制度はどのように銀行の監督評価を高めているのですか？
A3：連邦準備制度は、過去1年間でより多くの監督調査結果を発行し、所管銀行の監督評価をより高い割合で格下げしています。
Q4：連邦準備制度はどのように検査対策を強化しているのですか？
A4：連邦準備制度は、破綻した銀行の事例を踏まえ、検査手法の改善と大手銀行の検査への移行を進めています。
Q5：連邦準備制度はどのような潜在的な懸念事項を挙げていますか？
A5：連邦準備制度は、銀行業界へのサイバーセキュリティと人工知能の攻撃の懸念を挙げています。
Q6：商業不動産にはどのような違いがあるのですか？
A6：商業不動産はすべて同じではなく、一部の都市や物件が他よりも好調であり、優れていることがあります。
関連リンク:
– 連邦準備制度理事会（Fed）の公式ウェブサイト