財務長官のジャネット・イエレンは2月8日、商業不動産市場の空室率の上昇と高金利の組み合わせが、小規模銀行に一部の「ストレス」を引き起こす可能性に「懸念」を抱いていると議員に伝えました。
イエレン氏は、メトロポリタンエリアのオフィスビルなど、商業不動産への需要の低下が、金利の急上昇とともに、特に不動産ローンの満期が迫っている小規模銀行に問題を引き起こす可能性があると、上院銀行委員会の公聴会で述べました。
専門家によると、約3250億ドルのローンの満期が迫っているということです。
しかし、イエレン氏は、これらの組み合わせが全体的な米国金融システムにシステミックリスクを引き起こすとは考えていないと述べました。
イエレン氏の話によると、「特にAクラス以外のビルを含むメトロポリタンエリアの空室率が大幅に上昇し、当然のことながら金利も大幅に上昇し、評価額も下落しているため、このストレスと損失が関連していることは明らかです」と述べました。
財務長官は、複数の監督機関からなる金融安定監視委員会が、過去1年間のすべての会議で商業不動産リスクについて話し合い、潜在的な「景気変動」を理解するために包括的な分析を行ってきたと述べました。
また、銀行監督官は現在、銀行と協力してこのリスクを特定し、管理するために取り組んでいるとも述べました。
イエレン氏は「私は、これが銀行システムにとってシステミックリスクになることはないと希望し、信じています。最大の銀行の露出は非常に低いですが、これらの動向によってストレスを受ける可能性がある小規模銀行もあるかもしれません」と述べました。
非伝統的な銀行機関に焦点を当てる
イエレン氏は、金融安定監視委員会は、金融安定性にリスクをもたらすかどうかという質問に対して、非伝統的な銀行業態への転換についても言及しました。
非銀行住宅ローン企業など、特に非銀行機関は預金にアクセスできないこと、短期資金調達に依存する傾向があること、ストレスのある時期にクレジットラインが引かれるリスクがあること、一般的に損失吸収能力が制限されていることなどを考慮して、金融安定監視委員会は「非常に注目している」と述べました。
また、イエレン氏によれば、これらの機関は連邦準備制度の割引窓口へのアクセス権も持っていないとのことです。
イエレン氏は「市場のストレス状況下では、これらの中の1つの失敗が起こる可能性があることが心配されています。これは住宅ローン市場で非常に重要な問題となっています」と述べました。
財務長官の発言は、昨年の初めにシリコンバレーバンクの崩壊が起こった後、連邦銀行監督機関を称賛するものでした。
2月6日の下院金融サービス委員会の公聴会での発言中、イエレン氏は、当局が「経済と勤勉なアメリカ人や企業にとって大きな損害となる銀行システムへの取り付け騒ぎを止めるための措置のパッケージをまとめるためにできる限りのことをした」と述べました。
「システムは十分に資本を保有している」
彼女の発言は、ニューヨーク・コミュニティ・バンコープの株価が急落し、ムーディーズ・インベスターズ・サービスが銀行の長期および一部の短期発行体格付けを格下げし、さらなる格下げを警告したことからわずかな時間後になされました。
同銀行は、商業不動産ローンの潜在的なデフォルトに備えてより大きな引当金を積み立てたため、予想外の第4四半期の損失を報告した後、株式市場が売られました。
ニューヨーク・コミュニティ・バンコープは2023年第4四半期に2億6000万ドルの純損失を報告し、前年同期の1億6400万ドルの純利益から減少しました。また、普通株1株あたりの配当金も2022年第4四半期の0.17ドルから0.05ドルに引き下げられました。これらの影響により、株価は水曜日の取引中に25年ぶりの最低水準を記録しました。
同銀行は新任の会長であるアレッサンドロ・ディネッロ氏によると、「強力な流動性と堅固な預金基盤」を持っているため、経済的な継続性を確保するために十分な資金を持っていると投資家に再保証しました。
イエレン氏は2月8日の公聴会で、ニューヨーク・コミュニティ・バンコープの最近の困難に直接触れませんでしたが、準備された発言で、シリコンバレーバンクとシグネチャーバンクの2つの地方銀行が昨年3月に突然崩壊した際、当局は「同様の脆弱性を持つ銀行への感染を防ぐために迅速に行動し、銀行システムへの信頼を維持するために努力した」と述べました。
「金融安定監視委員会はまた、今年はアナリティックフレームワークを発行し、これまでにない形で市民に金融リスクの監視、評価、対応方法について詳細な情報を提供しています」とイエレン氏は述べました。
財務長官は、「商業不動産によってリスクを抱える銀行機関がいくつか存在するかもしれませんが、バランスをとると、システムは十分に資本を保有しています」と述べ、締めくくりました。
（エポックタイムズからの引用）
主要なトピックと記事中に記載された情報に基づくFAQセクション：
Q: 財務長官のジャネット・イエレンは何に関して心配を表明しましたか？
A: 財務長官のジャネット・イエレンは商業不動産市場の空室率の上昇と高金利の組み合わせが小規模銀行にストレスを引き起こす可能性に懸念を抱いています。
Q: 商業不動産への需要の低下がどのような問題を引き起こす可能性があると述べられていますか？
A: 商業不動産への需要の低下が金利の急上昇とともに小規模銀行に問題を引き起こす可能性があるとしています。
Q: 財務長官はこれらの組み合わせが米国金融システム全体にシステミックリスクを引き起こすと考えていますか？
A: 財務長官はこれらの組み合わせが米国金融システム全体にシステミックリスクを引き起こすとは考えていません。
Q: 財務長官はどのような理由で商業不動産リスクに関する包括的な分析が行われていると述べていますか？
A: 財務長官は金融安定監視委員会が商業不動産リスクについて話し合い、分析を行っていると述べています。
Q: 非伝統的な銀行機関について述べられていますか？
A: 財務長官は非伝統的な銀行業態への転換についても言及しており、金融安定監視委員会は非銀行機関に関心を寄せています。
Q: ニューヨーク・コミュニティ・バンコープについて何が報告されましたか？
A: ニューヨーク・コミュニティ・バンコープは予想外の損失を報告し、株価が急落しました。
Q: イエレン氏はどのような対応策を行ったと述べましたか？
A: イエレン氏は銀行システムへの信頼を維持するために、銀行崩壊の可能性を防ぐために迅速に行動したと述べました。
重要な用語や専門用語の定義：
– 商業不動産市場（しょうぎょうふどうさんいちば）：商業目的で使用される不動産の市場。
– 空室率（くうしつりつ）：賃貸物件の使用されていない状態の割合。
– 金利（きんり）：借り手が貸し手に対して支払う利息の割合。
– 小規模銀行（しょうきぼぎんこう）：資産や収益が比較的小さい銀行。
– 不動産ローン（ふどうさんろーん）：不動産を購入または所有するための借り入れ。
– 満期（まんき）：契約期間が終了すること。
– システミックリスク（しすてみっくりすく）：金融システム全体に影響を及ぼすリスク。
– 監視委員会（かんしいいんかい）：特定の業界や分野の監視や調査を行う組織。
– 非伝統的な銀行機関（ひでんとうてきなぎんこうきかん）：従来の銀行とは異なるビジネスモデルを持つ銀行。
– 潜在的なデフォルト（せんざいてきなでふぉると）：債務者が債務の支払義務を果たさない可能性。
– 引当金（ひきあてきん）：将来の潜在的な損失に備えて確保された資金。
– 格下げ（かくさげ）：信用格付けのレベルを下げること。
– 金融リスク（きんゆうりすく）：金融取引や投資に関連する不確実性や損失の可能性。
関連リンク（メインドメインへのリンク）：
– アメリカ合衆国財務省
– アメリカ連邦準備制度